1、什么是洗錢(qián)：根據我國《刑法》的有關(guān)規定,洗錢(qián)是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益,通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如,為犯罪分子提供銀行賬戶(hù)、購買(mǎi)有價(jià)證券、轉移資金等。洗錢(qián)就是給“黑錢(qián)”披上“合法”的外衣。

2.“黑錢(qián)”主要來(lái)自那些犯罪活動(dòng)?所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢(qián)”,將這些黑錢(qián)存入金融機構、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益,也是“黑錢(qián)”。特別是,我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢(qián)”有關(guān)的七類(lèi)嚴重的“上游犯罪”,分別為:毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國,清洗這七類(lèi)上游犯罪的“黑錢(qián)”,要按洗錢(qián)罪論處,情節嚴重的,最高可以判處有期徒刑10年;其他洗錢(qián)行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關(guān)條款論處。小提示：來(lái)源于毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的收入和收益都屬于“黑錢(qián)”。

3.洗錢(qián)活動(dòng)有那些途徑或方式?常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑或方式有：通過(guò)境內外銀行賬戶(hù)過(guò)度,使非法資金進(jìn)入金融體系；通過(guò)地下錢(qián)莊,實(shí)現犯罪所得的跨境轉移；利用先進(jìn)交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境,掩蓋洗錢(qián)行為；利用別人的賬戶(hù)提現,切斷洗錢(qián)線(xiàn)索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù),避免引起銀行關(guān)注；設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”；通過(guò)買(mǎi)賣(mài)股票、基金、保險或設立企業(yè)等各種投資活動(dòng),將非法資金合法化；通過(guò)購買(mǎi)彩票進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)購買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行洗錢(qián)；通過(guò)珠寶股東交易和虛假拍賣(mài)進(jìn)行洗錢(qián)。

4.誰(shuí)是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者?洗錢(qián)為犯罪活動(dòng)轉移和掩飾非法資金,使不法分子達到占有非法資金的目的,從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動(dòng)。洗錢(qián)活動(dòng)嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展,助長(cháng)和滋生腐敗,敗壞社會(huì )風(fēng)氣,腐蝕國家肌體,導致社會(huì )不公平。洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規律性,影響金融市場(chǎng)的穩定。洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟體的正當權益,破壞市場(chǎng)微觀(guān)競爭環(huán)境,損害市場(chǎng)機制的有效運作和公平競爭。洗錢(qián)活動(dòng)破壞破壞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的基礎,加大了金融機構的法律和運營(yíng)風(fēng)險。洗錢(qián)活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結合,還會(huì )危害社會(huì )穩定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。小提示：國家、企業(yè)、個(gè)人都是洗錢(qián)活動(dòng)的受害者。

5.誰(shuí)是我國反洗錢(qián)工作的監管者?根據我國《反洗錢(qián)法》和《中國人民銀行法》的規定,中國人民銀行是我國反洗錢(qián)工作的主要監督管理者；同時(shí),金融監督管理機構及其他有關(guān)部門(mén)根據自己的職責負責某一方面的反洗錢(qián)監督管理工作。

6.為什么金融機構是反洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)?洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段:一是防止階段,即把非法資金投入經(jīng)濟體系,這主要在金融機構完成;二是離析階段,即通過(guò)復雜的交易,使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊,非法資金的性質(zhì)得以掩飾,而金融機構正是提供各種交易服務(wù)的機構;三是歸并階段,即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。洗錢(qián)行為的三階段特點(diǎn)表明,金融機構作為資金融通、轉移、運用的中轉站和集散地,客觀(guān)上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。然而,隨著(zhù)金融服務(wù)智能化的發(fā)展,任何通過(guò)金融機構進(jìn)行洗錢(qián)的活動(dòng)都會(huì )留下蛛絲馬跡。因此,金融機構是監測和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的第一道防線(xiàn)。

7.金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)是否會(huì )侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密?金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)工作是不會(huì )侵犯客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢(qián)工作中合理、有效地保護金融機構客戶(hù)信息,我國《反洗錢(qián)法》做出了明確規定:一是要求對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢(qián)信息的用途作出了嚴格限制,規定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負有反洗錢(qián)監督管理職責的部門(mén)、機構履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)行政調查,同時(shí)規定司法機關(guān)依照《反洗錢(qián)法》獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。三是規定中國人民銀行設立中國反洗錢(qián)監測分析中心,作為我國統一的大額和可疑交易報告的接收、分析、保存機構,避兔因反洗錢(qián)信息分散而侵犯金融機構客戶(hù)的隱私權和商業(yè)秘密。

8.不通過(guò)金融機構的洗錢(qián)能否受到反洗錢(qián)監測?當然會(huì )。從趨勢看,洗錢(qián)活動(dòng)正逐步向非金融機構滲透。根據我國《反洗錢(qián)法》第三十五條規定:“應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構的范圍、履行反洗錢(qián)義務(wù)和對其監督管理的具體辦法,由國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定”。反洗錢(qián)監測范圍將不斷拓展,除了銀行、證券、保險等金融機構外,還將逐步覆蓋其他易被洗錢(qián)分子利用的非金融機構。這些非金融機構包括：房地產(chǎn)銷(xiāo)售機構、貴金屬和珠寶交易商、拍賣(mài)行、典當行、律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等。上述非金融機構或設計個(gè)人大額交易,或為客戶(hù)組織管理金融事務(wù)提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和建議,代理客戶(hù)交易及向金融機構推薦客戶(hù),極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此,它們的專(zhuān)業(yè)人員對發(fā)現洗錢(qián)的蛛絲馬跡可以起到關(guān)鍵作用。