普及“三反“知識 防范洗錢(qián)風(fēng)險

一、什么是“三反”？

2017年9月13日，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見(jiàn)(國辦函[2017]84號)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，明確指出反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制是建設中國特色社會(huì )主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容，是推進(jìn)國家治理能力現代化、維護經(jīng)濟社會(huì )安全穩定的重要保障，是參與全球治理、擴大金融業(yè)雙向開(kāi)放的重要手段。

二、《三反意見(jiàn)》出臺的背景是什么？

從國內來(lái)看，社會(huì )秩序總體和諧穩定，但各類(lèi)經(jīng)濟犯罪特別是洗錢(qián)、涉眾型經(jīng)濟犯罪、涉稅違法犯罪以及暴力恐怖活動(dòng)形勢依然嚴峻，金融領(lǐng)域違法違規現象突出，給人民群眾合法權益和國家安全造成了損害和不容忽視的威脅。
從國際上來(lái)看，洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅已經(jīng)成為全球性公害，跨境洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅的資金規模龐大，威脅世界金融秩序和經(jīng)濟發(fā)展。因此，二十國集團（G20）等國際組織將打擊洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅作為完善世界經(jīng)濟金融秩序的重要組成部分。

三、三反機制的主要內容和意義是什么？

主要內容是：《三反意見(jiàn)》提出了二十余項具體措施，包括進(jìn)一步完善反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議制度，建立國家洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險評估機制，密切反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、稅務(wù)機關(guān)與監察機關(guān)、偵查機關(guān)、行政執法機關(guān)、金融監管部門(mén)間的協(xié)調合作與信息共享，探索建立特定非金融機構反洗錢(qián)監管制度，發(fā)揮會(huì )計師、律師等專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構積極作用，強化反洗錢(qián)義務(wù)機構主動(dòng)防控風(fēng)險意識和能力，拓寬反洗錢(qián)監測分析數據信息來(lái)源，完善跨境異常資金監控機制，嚴懲洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，深化雙邊和多邊國際合作，加強自律組織管理，提升社會(huì )公眾反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅意識。
主要意義是：《三反意見(jiàn)》是《反洗錢(qián)法》頒布十周年來(lái)對國家反洗錢(qián)體系最全面的頂層設計，也是我國在“三反”工作領(lǐng)域深化改革的總體規劃。通過(guò)落實(shí)《三反意見(jiàn)》各項措施，國家“三反”工作體系將更加完善，有利于有效防控風(fēng)險，也有利于維護國家安全和金融安全。

四、我國反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅工作的主要成效是什么？

1、完善反洗錢(qián)法律制度。制定了《反洗錢(qián)法》《反恐怖主義法》《刑法修正案（六）》《刑法修正案（九）》《金融機構反洗錢(qián)規定》《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《支付機構反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等法律法規及規章制度。
2、建立健全反洗錢(qián)工作機制。人民銀行牽頭建立了反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議，目前共有23個(gè)成員單位，人民銀行與各部門(mén)共同制定了《反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì )議制度》，在反洗錢(qián)制度建設、風(fēng)險評估、監管、執法、國際交流、信息共享等方面開(kāi)展了廣泛合作。
3、加強反洗錢(qián)監督管理。目前，人民銀行已經(jīng)建成了覆蓋銀、證、保、支付等領(lǐng)域的反洗錢(qián)監管體系。一是對金融從業(yè)人員持續開(kāi)展多層次的反洗錢(qián)培訓。二是建立了對反洗錢(qián)義務(wù)機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級制度，對各類(lèi)反洗錢(qián)義務(wù)機構開(kāi)展定期風(fēng)險評估，掌握各機構反洗錢(qián)防控薄弱環(huán)節。三是針對發(fā)現的問(wèn)題，人民銀行綜合運用非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)走訪(fǎng)、高管約談、現場(chǎng)檢查等多種監管手段，督促反洗錢(qián)義務(wù)機構采取有效措施整改，對于嚴重違規機構依法予以處罰。
4、協(xié)助發(fā)現和打擊洗錢(qián)、恐怖融資及上游犯罪。以反洗錢(qián)義務(wù)機構報送的大額和可疑交易報告為基礎，人民銀行不斷提高監測分析的專(zhuān)業(yè)化水平和智能化程度，深入開(kāi)展反洗錢(qián)調查和協(xié)查，依法向執法部門(mén)移送大量線(xiàn)索，為國家預防和打擊洗錢(qián)及上游犯罪提供了有力的金融情報支持。此外，人民銀行不斷加大反恐怖融資工作力度，累計向反恐部門(mén)移送涉恐線(xiàn)索數百起，協(xié)助相關(guān)部門(mén)調查、破獲大量案件，為維護國家和社會(huì )大局穩定作出了貢獻。
5、深化雙多邊反洗錢(qián)國際合作。截至目前，我國發(fā)起成立和加入的反洗錢(qián)國際組織有歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG）、亞太反洗錢(qián)組織（APG）、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）。先后擔任了EAG副主席和APG聯(lián)合主席，目前是FATF指導小組9國成員之一。近年來(lái)，我國進(jìn)一步與境外反洗錢(qián)職能部門(mén)展開(kāi)務(wù)實(shí)有效的合作。截止2017年8月底，中國人民銀行與47個(gè)國家（地區）的對口機構正式建立反洗錢(qián)金融情報交流合作關(guān)系或反洗錢(qián)監管合作機制，為追逃追贓等執法工作提供了重要情報支持。

五、《三反意見(jiàn)》中提出“健全數據信息共享機制”，在實(shí)現跨部門(mén)信息共享方面將有何具體措施？納入共享的信息主要有哪些？怎樣保護個(gè)人隱私？

《三反意見(jiàn)》提出要推進(jìn)反洗錢(qián)數據信息共享，可以納入反洗錢(qián)信息共享的主要政務(wù)信息包括企業(yè)注冊信息、稅務(wù)登記信息、公安人口信息、征信信息、海關(guān)申報信息、社會(huì )組織信息等，此外，還要充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，有選擇地接入部分商業(yè)數據資源。
人民銀行高度重視數據信息共享中的個(gè)人信息保護和反洗錢(qián)信息安全問(wèn)題，將同步推進(jìn)數據保密制度建設和保密技術(shù)開(kāi)發(fā)，建立部門(mén)間安全電子化線(xiàn)路，依法設置數據查詢(xún)權限，全面留存查詢(xún)痕跡，做到數據信息使用情況的可查、可控，嚴格保護公民隱私和反洗錢(qián)信息安全。

六、《三反意見(jiàn)》提出“適時(shí)擴大反洗錢(qián)和反恐怖融資監管范圍”，要覆蓋哪些行業(yè)？

目前，反洗錢(qián)和反恐怖融資監管已經(jīng)全面覆蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、非銀行支付機構和銀行卡清算機構，基本實(shí)現了對金融領(lǐng)域的全覆蓋。當前，洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)已經(jīng)逐步開(kāi)始向一些非金融領(lǐng)域蔓延，人民銀行為此借鑒有關(guān)國際經(jīng)驗，會(huì )同相關(guān)主管部門(mén)共同研究制定社會(huì )組織、房地產(chǎn)中介機構、珠寶和貴金屬經(jīng)銷(xiāo)商、公司注冊代理機構以及會(huì )計師、律師和公證行業(yè)的反洗錢(qián)制度規范。

七、《三反意見(jiàn)》提出“完善跨境異常資金監控機制”的出發(fā)點(diǎn)是什么？

跨境資金交易一直以來(lái)是反洗錢(qián)資金監測的重點(diǎn)，綜合運用外匯交易監測、跨境人民幣交易監測和反洗錢(qián)資金交易監測信息，有利于發(fā)現跨境洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅線(xiàn)索，防范非法跨境資金流動(dòng)。
反洗錢(qián)跨境資金監控的對象是犯罪活動(dòng)贓款和涉嫌資助恐怖活動(dòng)的資金，監控方式是通過(guò)模型指標在后臺篩選，不會(huì )增加居民和企業(yè)對跨境資金的申報要求，不影響居民和企業(yè)正常、合法的跨境資金運用。

八、《三反意見(jiàn)》對嚴懲違法犯罪活動(dòng)的要求有哪些？

1、持續開(kāi)展預防、打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊轉移贓款專(zhuān)項行動(dòng)。中國人民銀行、國家外匯管理局、公安部、最高檢、最高法已連續三年部署此項專(zhuān)項行動(dòng)，公安機關(guān)運用情報導偵思路，開(kāi)展信息化應用、數據化實(shí)戰，加強統籌調度和一體化作戰，對洗錢(qián)犯罪活動(dòng)開(kāi)展集約、深度、全鏈條打擊，破獲一批重大案件，抓獲一批犯罪嫌疑人，極大震懾了不法分子。
2、嚴厲打擊涉恐融資犯罪活動(dòng)。按照公安部統籌部署，部分重點(diǎn)省份公安機關(guān)組織開(kāi)展了打擊涉恐融資犯罪專(zhuān)項行動(dòng)，不斷提高發(fā)現能力，堅決阻斷恐怖組織、恐怖人員和恐怖培訓等活動(dòng)的資金供給。同時(shí)，公安機關(guān)會(huì )同人民銀行，協(xié)調金融機構開(kāi)展健全涉恐資金來(lái)源動(dòng)態(tài)監控機制，探索信息化時(shí)代特征下的新戰法，實(shí)現打擊涉恐融資犯罪向信息化、動(dòng)態(tài)化的全面轉型。
3、高度重視、強力推動(dòng)打擊涉稅違法犯罪工作。稅務(wù)總局、公安部、海關(guān)總署和人民銀行建立了國務(wù)院防范和打擊出口騙稅部際聯(lián)席會(huì )議制度，進(jìn)一步建立健全了工作協(xié)調機制，連續三年聯(lián)合開(kāi)展了打擊騙取出口退稅和虛開(kāi)增值稅專(zhuān)用發(fā)票專(zhuān)項行動(dòng)。公安機關(guān)在全系統建立起了公安派駐國（地）稅聯(lián)絡(luò )機制辦公室，明確職責任務(wù)、建立運行機制，取得了積極成效。

九、《三反意見(jiàn)》對發(fā)揮社會(huì )力量作用有哪些要求？

“三反”工作的根本目的是為了維護廣大人民群眾的切身利益，因此，社會(huì )公眾應當積極關(guān)注和配合“三反”工作。有關(guān)部門(mén)要加強面向公眾的“三反”宣傳教育，普及法律知識，引導公眾理性認識和理解金融機構為開(kāi)展“三反”工作而采取有關(guān)客戶(hù)身份識別和交易管控措施的必要性，增強公眾風(fēng)險防范意識和能力，形成良好的社會(huì )氛圍。
相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )等自律組織應當充分發(fā)揮專(zhuān)業(yè)和資源優(yōu)勢，一方面協(xié)助主管部門(mén)落實(shí)“三反”監管要求，制定符合本行業(yè)特點(diǎn)的反洗錢(qián)自律規則和工作指引，另一方面服務(wù)行業(yè)機構提升“三反”工作能力，促進(jìn)反洗錢(qián)義務(wù)機構之間的經(jīng)驗交流，營(yíng)造良好的行業(yè)環(huán)境。