面對經(jīng)濟下行壓力，與社會(huì )方方面面息息相關(guān)的銀行業(yè)自然不能置身事外。一方面，債券違約事件不斷，導致銀行業(yè)不良率持續上升；但另一方面，銀行的抽貸行為，也讓遭遇經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)雪上加霜。

昨日( 8月3日)，《每日經(jīng)濟新聞》獨家獲悉，銀監會(huì )辦公廳于日前下發(fā)《關(guān)于做好銀行金融機構債權人委員會(huì )有關(guān)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。其中，第十三條明確指出，各債權銀行業(yè)金融機構應當一致行動(dòng)，“不得隨意停貸、抽貸”，通過(guò)收回再貸，展期續貸等方式“最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現解困”。

對此，多位分析人士指出，債券市場(chǎng)信用風(fēng)險的持續暴露或導致銀企關(guān)系更加緊張，銀行抽貸和壓貸行為可能更加普遍。上述文件一方面是意在防止惡意博弈性抽貸出現，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團盤(pán)活債務(wù)問(wèn)題。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，目前各地方銀行業(yè)均在積極推進(jìn)債權人委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)債委會(huì )）工作。南陽(yáng)銀監分局紀委書(shū)記早前發(fā)文指出，債委會(huì )制度的推進(jìn)將構建起債權人溝通協(xié)調平臺機制，確保債權人“同進(jìn)同出”。這一方面有利于銀企抱團取暖，另一方面也有利于實(shí)現有序平穩地信貸退出，減少其對實(shí)體經(jīng)濟的沖擊。

“最大限度幫助企業(yè)”

銀行“抽貸”問(wèn)題，已經(jīng)困擾中國政府和企業(yè)多年。記者了解到，在今年來(lái)的債券違約事件中，云峰集團、亞邦集團在違約前均遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終導致公司資金鏈中斷。

“隨著(zhù)銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面會(huì )更加謹慎，對于發(fā)生負面事件的企業(yè)信任度降低。因而，債券市場(chǎng)信用風(fēng)險的持續暴露或導致銀企關(guān)系更加緊張，企業(yè)被銀行抽貸、壓貸的情況可能更加普遍出現。”中誠信國際方面人士此前分析指出。

不過(guò)，接下來(lái)，因抽貸而讓困難企業(yè)雪上加霜的問(wèn)題或將有所改觀(guān)。

8月3日，一位消息人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者獨家透露，銀監會(huì )辦公廳于日前下發(fā)了前述《通知》。記者獲得的文件顯示，《通知》開(kāi)宗明義地指出，“為加強金融債權管理，維護經(jīng)濟金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，做好銀行業(yè)金融機構債委會(huì )有關(guān)工作，現就相關(guān)事項通知如下……”

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，《通知》第十三條提出，“為保證企業(yè)的正常運營(yíng)，企業(yè)提出的新資金需求有充分理由的，債委會(huì )可以通過(guò)組建銀團貸款、建立聯(lián)合授信機制或封閉式融資等方式予以支持。各債權銀行業(yè)金融機構應當一致行動(dòng)，切實(shí)做到穩定預期、穩定信貸、穩定支持，不得隨意停貸、抽貸；可通過(guò)必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、展期延貸等方式，最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現解困。”

對此，一位分析人士表示，這一方面有利于防止惡意博弈性抽貸出現，另一方面則是希望相關(guān)各方能夠組團盤(pán)活債務(wù)問(wèn)題。

中國首席經(jīng)濟學(xué)家論壇高級研究員蔡浩在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)分析指出，監管部門(mén)出臺這一規定，既是出于穩定經(jīng)濟增長(cháng)預期的考慮，也是對民間投資增速快速下滑采取的應對舉措。

上半年，國務(wù)院督查組赴18省市調查民間投資下降原因，其中一條重要原因就是：在經(jīng)濟下行壓力下，銀行業(yè)金融機構對民企的貸款收縮過(guò)大，斷貸、抽貸現象突出，融資難現象普遍存在。此番對于債權銀行的要求，表明了監管機構希望通過(guò)金融機構加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，穩定非金融企業(yè)的預期，恢復企業(yè)投資的信心。

不過(guò)，蔡浩亦進(jìn)一步分析道，文件雖然強調不得“隨意”停貸、抽貸，但也強調了要“風(fēng)險可控”，這表明并非所有的“困境”企業(yè)都會(huì )得到銀行的大力支持。政策支持的對象應該是一些信譽(yù)好、市場(chǎng)前景好、符合國家政策，并且只是暫時(shí)面臨困難的企業(yè)。

記者注意到，上述《通知》規定，債委會(huì )對企業(yè)實(shí)施金融債務(wù)重組的企業(yè)應具備以下條件，包括“企業(yè)發(fā)展符合國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策；企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)市場(chǎng)，發(fā)展有前景，具有一定重組價(jià)值；企業(yè)和債權銀行業(yè)金融機構有金融債務(wù)重組意愿。”

銀企“抱團”共御金融風(fēng)險

數據顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，較一季度末的1.75%攀升0.06個(gè)百分點(diǎn)，連續19個(gè)季度上升，創(chuàng )下近七年新高。

在此背景下，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年來(lái)，江西、河南、山西等地方銀行業(yè)都在積極推進(jìn)債委會(huì )工作。比如，今年3月29日，河南銀監局聯(lián)合河南省銀行業(yè)協(xié)會(huì )，組織125家銀行業(yè)機構對全省首批535家企業(yè)逐戶(hù)簽訂債委會(huì )協(xié)議，共簽署3000余戶(hù)次，涉及全省銀行業(yè)對公貸款余額9057.88億元，占比達45%。

所謂債委會(huì )，《通知》指出，是由債務(wù)規模較大的困難企業(yè)三家以上債權銀行業(yè)金融機構發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時(shí)性組織。

“在經(jīng)濟下行壓力持續加大的背景下，資金鏈緊張的困難企業(yè)不斷出現。由于多頭授信的存在，單家銀行對困難企業(yè)進(jìn)行幫扶或不退出貸款并不能夠確保企業(yè)不出現問(wèn)題。實(shí)施債委會(huì )制度，其目的是構建各銀行業(yè)機構信息交流和協(xié)調一致行動(dòng)的平臺，形成幫扶困難企業(yè)的合力。”河南銀監局副局長(cháng)張春表示，受擔保圈和關(guān)聯(lián)授信等問(wèn)題影響，部分地區金融風(fēng)險持續蔓延，個(gè)別地區銀企關(guān)系惡化，債委會(huì )的建立有利于防范和化解金融風(fēng)險。

值得一提的是，銀監會(huì )主席尚福林今年3月表示，銀行的不良資產(chǎn)率上升主要還是表現在信用風(fēng)險的暴露上，對于產(chǎn)能過(guò)剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”，準備實(shí)行實(shí)名制管理，推動(dòng)商業(yè)銀行債務(wù)規模比較大并且有多家債權銀行的客戶(hù)成立債委會(huì )，由債權人按照“一企一策”的原則來(lái)集體確定對這些企業(yè)是增加貸款、穩定貸款還是減少貸款。